Trestto: Diga Adeus à Inadimplência: Como Vencer o Desafio na Era da IA

A inadimplência no Brasil atingiu patamares alarmantes em 2025: cerca de 76,6 milhões de brasileiros estão com contas em atraso, o que equivale a mais de 41% da população adulta (CNDL/SPC Brasil). No mesmo período, 7,3 milhões de empresas também entraram para a estatística de devedoras, um recorde histórico registrado pela Serasa Experian. Esses números não apenas refletem dificuldades individuais, mas apontam para um problema sistêmico que impacta toda a economia nacional.

Inteligência Artificial

02.06.2025 - 12:15:00 | 5 minutos de leitura

O Panorama da Inadimplência no Brasil

Crescimento Contínuo de Famílias e Empresas Endividadas

• Famílias brasileiras: em abril de 2025, a Serasa apontou que mais de 76,6 milhões de consumidores estavam negativados, crescimento de 1,15% em relação a março (Serasa) .
• Empresas endividadas: em fevereiro de 2025, 7,2 milhões de empresas se encontravam inadimplentes, representando 31,6% do total de negócios no país, com dívidas que ultrapassaram R$ 164,2 bilhões (Serasa Experian).
  
  

Quem Está no Endividamento?

• Faixa etária mais atingida: pessoas de 41 a 60 anos lideram o ranking de inadimplentes, representando 35,1% do total. Em seguida, vêm adultos de 26 a 40 anos (34%) e idosos acima de 60 anos (18,9%).
• Setores empresariais mais vulneráveis: o estudo da Serasa Experian revela que 3 em cada 10 empresas já estavam em atraso no início de 2025, com destaque para micro e pequenas empresas do varejo, serviços e construção civil.

Por Que a Inadimplência Acontece? Perspectivas de Pablo Spyer e Samy Dana

Pablo Spyer: Consumo Facilitado e Riscos no Crédito Fácil

O economista Pablo Spyer frequentemente destaca que o incentivo a crédito especialmente no formato de crédito consignado e cartões de crédito acelera o endividamento sem preparar adequadamente o consumidor para arcar com parcelas crescentes. Em suas redes sociais, Spyer enfatiza que o aumento do consumo baseado em financiamento rápido acaba gerando uma “bola de neve” de dívidas que muitas vezes se torna insustentável.

Samy Dana: Governança Financeira e Educação Econômica

Samy Dana, economista com sólida trajetória acadêmica na FGV e Harvard, ressalta a importância de educação financeira e políticas públicas responsáveis para conter a disparada da inadimplência. Em entrevistas e palestras, ele alerta que, sem um controle adequado de orçamento doméstico e fiscal, mesmo famílias de renda média correm riscos significativos de se tornarem devedoras crônicas.

O Custo da Inadimplência para Empresas e Consumidores

• Fluxo de caixa comprometido: empresas que oferecem produtos e serviços a prazo enfrentam dificuldades em manter capital de giro, driblando altos índices de perdas e renegociações custosas.
• Acesso ao crédito: consumidores negativados perdem a chance de obter financiamento a juros mais baixos e veem oportunidades de compra se limitarem, afetando a dinâmica de mercado.
• Economia estagnada: a soma de R$ 156 bilhões em dívidas de empresas no fim de 2024 (Serasa Experian) reflete um ambiente de negócios fragilizado, com reflexos no PIB e em investimentos.

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Como Dizer “Adeus” à Inadimplência com as Soluções Trestto

Para enfrentar esse cenário, a Trestto desenvolveu um conjunto de soluções automatizadas e inteligentes que unem IA conversacional, multicanalidade e análise de dados.

Saiba como cada recurso contribui para transformar a cobrança digital:

1. Agentes Digitais de Voz e Texto com IA Generativa

Ao invés de scripts padronizados, nossos agentes digitais de 2ª geração utilizam modelos de linguagem avançados para:

• Reconhecer o perfil de cada devedor (renda, histórico de pagamento, canal preferido).
• Adaptar a abordagem conforme contexto emocional e comportamento.
• Manter diálogos dinâmicos e empáticos, aumentando a chance de acordo.

2. Multicanalidade Inteligente

Converta cada oportunidade de contato em resultado:

• WhatsApp Business API: disparos programados, templates interativos e chatbots 24/7.
• SMS e RCS: altas taxas de leitura e recursos multimídia.
• E-mail Marketing: fluxos de nutrição baseados em comportamento de abertura e clique.
• URA Ativa (voz): lembretes e negociações automatizadas em horários otimizados.

3. Algoritmos de Otimização de Disparo

A Trestto analisa dados em tempo real para ajustar:

• Horários de envio: evitando horários de baixo engajamento.
• Frequência de lembretes: prevenindo desgaste e respeitando regulamentações.

4. Renegociação Automatizada

Chatbots conversacionais oferecem:

• Propostas de parcelamento personalizadas baseadas em cálculo de capacidade de pagamento.
• Fechamento de acordos em tempo real, reduzindo desistências e aumentando a recuperação.

5. Relatórios e Insights Aprofundados

Dashboards em tempo real fornecem:

• Metas de taxa de conversão, acordos concluídos e tempo médio de negociação.
• A/B tests para otimizar mensagens, horários e canais.
• Relatórios preditivos para ajustar estratégias e prever riscos.

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Casos de Sucesso com a Trestto

• Retail e E-commerce: diminuição de até 30% na inadimplência no primeiro semestre, gerando economia de 40% nos custos operacionais.
• Fintechs e Bancos Digitais: aumento de +27% em acordos fechados no primeiro contato, com atendimento 24/7 e escalável.

Esses resultados mostram que a Trestto não apenas recupera valores, mas também preserva relacionamentos e constrói confiança para o futuro.

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Tendências e Próximos Passos

• IA Generativa e Emotional AI: reconhecer tom e emoção para ajustar a abordagem.
• Voice AI e Multimodalidade: integração de voz, texto e imagem para uma experiência unificada.
• Automação Híbrida: IA cuidando do volume enquanto humanos resolvem casos complexos.

Quer Dizer “Adeus” à Inadimplência na Sua Operação?

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